Finansiell rådgivare Arbetsbeskrivning: Lön, kompetens och mer

Finansiella rådgivare hjälper kunderna att planera för sina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål, inklusive att köpa hem, betala för sina barns utbildning och pensionering. De kan också tillhandahålla investerings-, skatte- och försäkringsråd. Finansiella rådgivare spenderar mycket av sin tid på att undersöka och analysera investeringsmöjligheter och möta med kunder och potentiella kunder att gå över investeringsstrategier.

Finansiella rådgivningsuppdrag och ansvarsområden

Typiska arbetsuppgifter för en finansiell rådgivare är:

• Marknadsundersökning
• Marknadsanalys
• Rekrytera och begära kunder
• Bedöm kundens behov och mål
• Rekommendera strategier
• Utför strategier
• Övervaka konton
• Identifiera nya möjligheter
• Följ Securities and Exchange Commission reglerna

Finansiella rådgivare hjälper enskilda med sina investeringsstrategier genom att bedöma kunders ekonomiska situation och göra rekommendationer. Rådgivare utför ofta strategier för kunder. Kundernas behov kan varieras, inklusive både kortsiktiga och långsiktiga mål, och rådgivare måste presentera en strategi som tillgodoser alla behov. Till exempel kan en klient vilja bygga en pensionsfond förutom att spara för barns högskoleutgifter som kan vara bara några år i framtiden.

För att bli framgångsrik måste finansiella rådgivare ha en djup förståelse för investeringsmarknaderna och en förmåga att identifiera de bästa aktierna, obligationerna eller fonderna.

Att rekrytera nya kunder är också en stor del av jobbet, särskilt när man börjar. Finansiella rådgivare åstadkommer detta genom traditionell annonsering, mailningar eller kallt samtal. De kan också hålla seminarier om ekonomisk planering eller prata vid seminarier som hålls av andra. Eftersom finansiella rådgivare bygger en kundbas kan de göra mer för att bygga upp sina affärer via munnen, förutsatt att deras nuvarande kunder är nöjda med de investeringsrådgivning de får.

Finansiell rådgivare Lön

Oberoende finansiella rådgivare tjänar vanligtvis pengar genom att ta ut en avgift baserad på värdet av kundernas tillgångar. Finansiella rådgivare som arbetar för företag ofta betalas en lön plus bonusar.

• Median årlig lön: $90,640
• Topp 10% årlig lön: $208,000
• Botten 10% årlig lön: $40,800

Källa: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017

Utbildning, utbildning och certifiering

Inget specifikt studieområde krävs för att finansiell rådgivare ska komma igång i verksamheten, men professionell tillväxt och framsteg är ofta beroende av korrekt certifiering och en magisterexamen.

• Utbildning: I minsta grad behöver finansiella rådgivare en kandidatexamen, och ekonomi, ekonomi och redovisning utgör i allmänhet de bästa vägarna för att komma igång på fältet. Att tjäna en mästare i företagsekonomi eller en magisterexamen i ekonomi kommer att hjälpa till med framsteg eller med marknadsföring och rekrytering av kunder.
• Certifieringar: Den som säljer finansiella produkter som aktier, obligationer och försäkringar behöver licensiering för att göra det. Finansiella rådgivare som hanterar sina kunders investeringar måste registrera sig med staten eller SEC, beroende på storleken på företaget för vilket de arbetar. Många finansiella rådgivare tjänar certifierad finansiell planerare från styrelsen för certifierad finansiell planering. Detta kräver att man genomförs examen efter att ha tjänat en kandidatexamen och förvärvat tre års erfarenhet av finansiell planering.

Finansiell rådgivare Färdigheter och kompetenser

Finansiella rådgivare behöver expertkunskap om marknadsprestanda och investeringsstrategier, men de måste också ha goda kunskaper sedan rekrytering av kunder och rådgivning är en stor del av jobbet. Dessa är några värdefulla färdigheter finansiella rådgivare bör ha:

• Analytiskt tänkande: Mycket av jobbet innebär att spåra data och projicera framtida prestationer av olika aktier, obligationer och fonder. Finansiella rådgivare måste kunna tillämpa denna analys på behoven hos sina kunder. Att bedöma dessa behov innefattar också att analysera var kunderna är, var de vill vara och hur mycket tid de måste komma dit.
• Kommunikation: Att arbeta med kunder och potentiella kunder är en-mot-en, en stor del av jobbet. Detta inkluderar goda lyssningsförmågor eftersom det är viktigt att finansiella rådgivare noggrant förstår målen för sina kunder. Public speaking är också en faktor om finansiella rådgivare deltar i seminarier eller workshops för att locka nya kunder.

• Datorfärdigheter: Flera datorprogram finns tillgängliga för att spåra marknadsdata och finansiella rådgivare behöver vara effektiva med någon eller alla dessa. Dessutom är expertkunskap med kalkylprogramvara som Microsoft Excel viktigt för jobbet.
• salesmanship: Klienter måste vara övertygade om att vad som helst råd de får från sin ekonomiska rådgivare representerar den bästa strategin för sina pengar. Det är finansrådgivarens ansvar att kunna visa kunderna varför de råd de ger är den bästa handlingen.

Job Outlook

Enligt US Bureau of Labor Statistics förväntas arbetstillväxten för finansiella rådgivare vara cirka 15 procent under årtiondet som slutar år 2026. Det är mer än dubbelt så mycket som tillväxten för alla jobb i genomsnitt. Den förväntade tillväxten beror till stor del på en ökning av personalkostnader och en minskning av traditionella pensionsfonder.

Arbetsmiljö

En stor del av arbetet spenderas på ett kontor, analyserar data från ett skrivbord. Finansiella rådgivare behöver också träffas med kunder och potentiella kunder, och dessa möten kan äga rum på kontoret eller hos kundernas hem. Seminarier eller workshops kan kräva viss resa.

Arbetsschema

Finansiella rådgivare arbetar för det mesta med normala öppettider, men vissa nätter och helger kommer att krävas för att tillgodose kundernas scheman. Seminarier och workshops hålls vanligtvis på kvällar eller helger.

Hur man får jobbet

STUDIE

Grader i näringsliv, ekonomi eller till och med lag är vanligast.

ERFARENHET

Finansiella rådgivare brukar spendera ett år eller mer som arbetar under en mer erfaren rådgivare.

INTYGANDE

En CFP-referens kan erhållas efter tre års arbete, vilket gör en finansiell rådgivare mer marknadsförbar.

Jämförande liknande jobb

Människor som är intresserade av att arbeta som finansiell rådgivare kan också vara intresserade av ett av följande yrken. Inkluderat är medianårslön:

• Budgetanalytiker: $75,240
• Finansiell analytiker: $84,300
• Ekonomichef: $125,080

Källa: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017