Automatisk svep i bank och mäklare

En automatisk sopning är en programmerad ordning för att utföra stående instruktioner som flyttar pengar från ett konto till ett annat. Detta tjänar som en bekvämlighet för kunden, vilket avhjälper honom eller henne av behovet av att ange separata instruktioner varje gång en överföring av medel krävs eller önskas, eller att skriva och sätta in kontroller. Många applikationer av automatiska svep existerar, varav några beskrivs nedan.

Ett bankcenario

Ditt bankkontokonto kan ha en automatisk sopfunktion som flyttar pengar till ett högre avkastningskonto, till exempel ett penningmarknadskonto (inte förväxlas med en penningmarknadsfond) när saldot överstiger en viss nivå, antingen en uppsättning av banken eller vald av dig som depositar.

Dessutom kan svepfunktionen också fungera i motsatt riktning och flytta pengar från det högre avkastningskontot till ditt checkkonto när den senare saldot har dykt under en viss nivå.

Brokerage Scenario

Inom värdepappersförmedlingsföretag betalar ett traditionellt kassakonto inget ränta på kontanta medel och uppmuntrar kunder som inte är aktiva näringsidkare att hålla sådana saldon nära noll.

Att skona kunden och den finansiella rådgivaren de olägenheter och kostnader som är förknippade med manuella uttag av medel (särskilt om kunden ska få en check för insättning på annat håll, till exempel i en fond), ett automatiskt sop av medel till ett räntebärande Konto erbjuds ofta som en valfri funktion.

Dessutom innebär den grundläggande strukturen för det centrala tillgångskontot vid en typisk mäklare att man lägger till ett automatiskt svep i det traditionella kontanterna för mäklare, plus andra funktioner.

Kassaflöden ackumuleras vanligen i ett värdepappersmäklarekonto som resultat av:

• Intäkter från värdepappersförsäljning
• Intäkter (utdelning, ränta etc.) och utdelningar från placeringar som innehas i kontot
• Fonder deponerade i avvaktan på värdepappersköp

Även med centrala tillgångskonton som tjänar ränta på kontanta medel kan kunden fortfarande vilja skapa automatiserade svep. I synnerhet kan kunden behöva ha pengar från utdelning och räntebetalningar på ett konto som regelbundet flyttas till en annan av skäl som dessa:

• Eftersom det andra kontot är det som kunden skriver från, gör ATM-uttag och gör kreditkortsavgifter, och investeringsinkomster från det första kontot behövs för att täcka dessa debiteringar.
• Det första kontot kan vara ett trustkonto från vilket kunden som förvaltare är skyldig att göra regelbundna betalningar av investeringsinkomster till innehavaren av det andra kontot.

Evolution of Brokerage Sweep Accounts

Ursprungligen använde mäklarräkningskonton pengemarknadsfonder som deras kopplade räntebärande konton. Med tiden såg företagskassans avdelningar i ledande mäklarfirmor fördelar med att skapa eller köpa bankdotterbolag och vägleda fejkarna för att deponera konton som erbjuds av dem, snarare än till penningmarknadsfonder.

På så sätt kunde kundens inlåning tillhandahålla rörelsekapital och minska behovet av kommersiellt högre papperslån eller långfristig skuld som finansieringskällor, det näst bästa alternativet till fria krediter.

I samtida sopkonton går flödet av medel automatiskt på båda sätten. Fonder sätts automatiskt av från det räntebärande kopplade kontot när de behövs som betalning för transaktioner med värdepappersinköp, checkar och kreditkortsbetalningskort-ATM-kort.

De flesta av de ledande värdepappersföretagen har antingen förvärvats av stora banker eller har omorganiserats som bankinnehavsföretag själva som ett sätt att kvalificera sig för TARP-bailout-medel i kölvattnet av finanskrisen 2008. Detta har påskyndat trycket mot riktning mot fejkar till bankkonton som erbjuds internt.

Manuell svep

Kärleksfullt och oförklarligt har även de ledande mäklarfirmorna misslyckats med att programmera möjligheter för riktigt automatiserade svep av utdelning och ränta mellan konton. I stället beräknas journalposter för att skapa dessa fejkar ofta och matas in manuellt av mäklare, typiskt försäljningsassistenter, i slutet av varje månad.

Med tanke på att äkta automatiskt (dvs programmerad) återinvestering av utdelningar till ytterligare aktier i aktier eller fonder har funnits i årtionden, är denna brist på grundläggande funktionalitet särskilt anmärkningsvärd. Snarare brukar datoriserade förprogrammerade automatiska svepningar mellan mäklarkonton vara begränsade för att fastställa dollarbelopp som flyttas månadsvis.