Tips för att köpa småföretag handikappförsäkring

Vad skulle hända med din verksamhet om du blev förlamad i ett år? Vad sägs om att hålla ögonskada i 6 månader? Till den oförberedda småföretagaren kan en sjukdom eller olycka som leder till funktionshinder vara förödande för ditt liv och företag. Handikappförsäkring ersätter din inkomst vid en olycka eller sjukdom. Innan du uttrycker det kan aldrig hända dig, överväga de svåra fakta.

Enligt Disability Management Sourcebook har svåra funktionshinder ökat 400 procent under de senaste 25 åren från 17 till 44 år. Innan 65 år, kommer en av sju personer att bli inaktiverade i fem år eller mer.

Hur mycket funktionshinder försäkringar behöver du?

Om du tror att regeringen kommer att ta hand om dig, tänk igen. Att kvalificera för invaliditetsförmåner för socialförsäkring eller arbetstagarens ersättning är utmanande och storleken på utbetalningen kommer sannolikt att resultera i inkomstbrist. Enbart social trygghet kan ha långa väntetider.

Det viktiga beslutet ditt småföretag kommer att behöva göra är hur mycket funktionsförsäkring du behöver och har råd med. Granska dina tillgångar och skulder för att bestämma hur länge du kan gå utan inkomst. Bedöm dina kostnader och gör nödvändiga anpassningar för en funktionshindrad livsstil. I händelse av funktionshinder kan du ha tillräckligt med ekonomiska resurser på kort sikt men det är mer troligt att ditt företag behöver långtidssjukförsäkring.

När du bestämmer din funktionshinder försäkringsbehov kommer ihåg att du inte kan köpa 100% inkomst täckning. Försäkringsbolag täcker inte din fulla inkomst eftersom de vill ge incitament för dig att gå tillbaka till jobbet. Typisk täckning är 50-60% av din bruttoinkomst. Huvuddelen av handikapppolicyen täcker var som helst från 40% till 80% av din inkomst beroende på hur mycket du är villig att betala. Tänk på följande faktorer när du handlar för funktionshinder för ditt lilla företag:

11 tips för att köpa småföretag handikappförsäkring

Definiera funktionshinder: Alla småföretagare som överväger att köpa handikappförsäkring skulle vara kloka att jämföra varje försäkringsleverantörs definition av termen. En handikapppolicy kan definiera funktionshinder som gäller för ditt specifika yrke eller för alla yrken. Om du har färdigheter som kan överföras till ett annat jobb och du inte kan utföra ditt specifika arbete, kommer vissa policyer inte att överväga att du är inaktiverad. Noggrant granska om du är täckt för alla eller alla yrken samt omfattningen av täckningen.

Lägg till COLA: En kostnad för levnadsjustering (COLA) kommer att hjälpa din plan att stanna aktuell med stigande inflation. Efter en invaliditetsfordran kommer dina förmåner att justeras varje år enligt den förinställda justeringen som fastställts av ryttaren.

Kontrollera föreningar: Om du är en professionell kanske du vill titta på din branschs förening för gruppplaner. Många föreningar erbjuder medlemmar olika fördelar, inklusive livs- och funktionsförsäkring. Granska kostnaden och detaljerna för dessa planer.

Bestäm invaliditetstyp: Inte alla funktionshinder kommer att omfattas av en policy. En dataprogrammerare kommer att vara oroad över funktionshinder som karpaltunnelsyndrom. Vilka funktionshinder omfattas av din plan?

Garanterad Försäkringsskydd: Det här är inte ett alternativ för funktionsförsäkring att ignorera. Om du vill lägga till mer försäkring i framtiden utan mer medicinsk kvalificering, är det garanterade försäkringsalternativet bäst för dig.

Annullerbar policy: Om du vill ha fasta premier och förmåner överväga en icke uppsägbar policy. Detta är det bästa alternativet för att låsa dina kostnader och fördelar men det kommer med en högre prislapp. Arbeta med vad du har råd med.

Titta på finansiella betyg: Innan du fattar det slutliga beslutet vid val av handikappförsäkring, granska transportörerna. A.M. Best Company eller Standard and Poors ger betyg av finansiell styrka för försäkringsorganisationer. Din försäkringsmäklare kan ge dig betyg.

Spela det väntade spelet: Ökning av väntetiden eller elimineringsperioden för invaliditetsutbetalningen kan resultera i lägre invaliditetsförsäkringskostnader. Titta på dina ekonomiska resurser och uppskatta hur länge du kan beställa innan du får förmåner. Tänk på att den första betalningen vanligtvis är 30 dagar efter din väntetid.

Granska befintliga policyer: Granska dina försäkringar för liv och hypotekslån för att undersöka kostnaden för att lägga till en funktionshinder på policyen. Ett upphävande av premium ryttare kan hjälpa till att minska dina kostnader vid funktionshinder.

Affärspolicy: En BOE-plan kan vara ett välkommet tillägg till försäkringstagare som inte bara vill ha inkomster utan även omkostnader, såsom löneavdrag, förmåner, hyror och verktyg. Det här alternativet kan hjälpa till att hålla ditt företag igång medan du återhämtar dig från ett funktionshinder.

Hitta en agent eller mäklare: Försäkringsverksamheten är komplex och ständigt förändras. Som företagare för småföretag hittar du en bra försäkringsmäklare eller agent som hjälper dig att hitta den bästa policyen för dina behov och hjälpa dig att styra din verksamhet genom labyrinten av funktionshinder.

Att köpa handikappförsäkring för ditt lilla företag borde inte baseras på premiepriset ensamt. Att hitta den bästa planen för ditt företag kommer att kräva en titt på alternativen som är nödvändiga för dina omständigheter och budget.