Grunderna för långsiktig funktionshinder

Rådet för handikappmedvetenhet rapporterar att den genomsnittliga långfristiga funktionsnedsättningen är 34,6 månader. De flesta skador och sjukdomar orsakas av skador på muskler och skelett. Vissa arbetsgivare erbjuder en långsiktig sjukförsäkring för sina anställda, för att skydda anställda och se till att de kan återvända till arbetet inom rimlig tid.

Vad är Long Term Disability Insurance?

Långtidssjukförsäkring täcker en del av en anställds inkomst (cirka 50-70 procent) när arbetstagaren har blivit skadad eller allvarligt sjuk. Det är viktigt att notera att om en anställd skadas av jobbet, kommer arbetstagarens ersättning inte att täcka dem.

När en anställd inte kan arbeta under en längre tid kan en långsiktig handikappplan hjälpa till att täcka en del av arbetstagarens lön. Långtidssjukvård sparkar vanligtvis in efter att en kortsiktig handikapppolicy har löpt ut. Detta händer ungefär 10 till 53 veckor efter en kvalificerad händelse, med medeltalet 26 veckor.

US Department of Labor rapporterar att "De flesta långsiktiga planerna (88 procent) har ett maximalt belopp och median maximal utbetalning 2014 var $ 8 000 per månad."

Vem betalar för täckningen?

Det finns några val på vem som kan betala för en långsiktig handikappplan. För många år betalade många företag hela beloppet för långsiktigt funktionshinder. Nu har trenden kostat sig bort från denna metod. Beroende på vilket alternativ som valts kan det finnas olika kostnader och skattemässiga konsekvenser:

• Arbetsgivare fullt betalad plan
• Anställd fullt betalad plan
• Delad kostnadsplan

Däckvillkor och ansvar

Handikappförsäkring är en förmån som i allmänhet är en av de viktigaste delarna av ett förmånspaket. Medan vissa företag väljer att finansiera en kortfristig funktionshinder eller inte ens erbjuder en hel del, erbjuder många fler arbetsgivare ett långsiktigt funktionshinderprogram som finansieras genom en tredjepartsadministratör som en invaliditetsförsäkringsgivare.

Arbetsgivare kan välja hur mycket täckning de ska välja för sina anställda. De flesta planerna täcker 50-70 procent av månadslönen. Varaktigheten av planförmånerna kan också förlängas en stund. Vissa planer betalar bara ut 5-10 års funktionshinder till någon som är kvalificerad, medan andra kommer att betala fram till 65 år, baserat på ett schema.

Vissa yrken dikterar täckningsbeloppen och arbetsgivarens yttersta ansvar för att ge tillräckliga fördelar för deras anställda. DOL rekommenderar att de lägre betalande yrkena inom tjänstesektorn tenderar att vara mindre benägna att välja täckning och de är mest utsatta för skador. De är också den arbetsgrupp som är mest sannolikt att ansöka om socialförsäkringsåldersförsäkring.

Enligt planregler kan anställda som ansöker om funktionshinder endast kvalificera sig för täckning på vissa villkor. Huvudvillkoren är listade nedan:

• Anställda måste arbeta för arbetsgivaren under en viss tid innan täckning sparkar in.
• Anställda måste arbeta heltid, vanligtvis 30 timmar eller mer per vecka.

Följande är en del av vad ett långsiktigt handikappplan förmånspaket kan innehålla:

• Procentandel av månadslön utbetalad upp till ett förutbestämt månadsbelopp (vanligtvis mellan 50 procent och 70 procent av månadslönen).
• Börjar (vanligtvis mellan 90 och 180 dagar).

Beroende på planvillkor kan en funktionshindrad vara begränsad till hur mycket täckning de får och kommer att behöva välja en annan karriär som de passar i utbildning eller utbildning. Ett annat alternativ, som vanligtvis är reserverat för högkvalificerade arbetstagare eller överordnad ledning, är ett långsiktigt handikappavtal som gör det möjligt för en person med funktionsnedsättning att få förmåner under täckningens livstid utan att byta yrken.