Finansiell rådgivare Karriärprofil

Finansiella rådgivare, tidigare kallade börsmäklare, mäklare, kontoansvariga eller registrerade företrädare var främst ansvariga för att köpa och sälja värdepapper, såsom aktier och obligationer, på uppdrag av kunder. Dessa ansvarsområden har ändrats till att omfatta ekonomisk rådgivning och vägledning om investeringsstrategier, fonder, obligationer och aktier.

Förändringen av titlar och ansvarsområden har mycket att göra med att möta kundernas behov i en ständigt föränderlig ekonomi. Förutom att underlätta transaktioner måste finansiella rådgivare vara investeringsrådgivare och finansiella planerare som tar en helhetssyn av sina kunders ekonomiska behov och mål. Andra titelförändringar, som förvaltningsrådgivare, används också, ibland för att beteckna en finansiell rådgivare som har ytterligare utbildning, certifieringar eller erfarenheter.

Även om termen finansiell rådgivare har varit generellt använd sedan början av 1990-talet, är det inte utan kontrovers. Många kritiker hävdar fortfarande att det innebär att man följer till strikt fiduciärstandard som kräver att man handlar i kundens bästa, snarare än den mindre stränga lämpligheten som traditionellt binder mäklare. Till exempel var Merrill Lynch bland de sista av de stora företagen att anta termen, helt på grund av denna oro från sin juridiska och överensstämmelseavdelning, som var mycket konservativ vid den tiden.

Specialisering

Vissa finansiella rådgivare fokuserar på att betjäna enskilda eller detaljerade kunder, medan andra koncentrerar sig på företag eller institutionella kunder. Det finns värdepappersföretag som föredrar sina finansiella rådgivare att specialisera sig i en typ av kund, snarare än en blandning av kunder, men det finns andra företag som tillåter sina finansiella rådgivare att betjäna en blandning av kunder. Företagskunder som behöver specialiserad rådgivning och tjänster som innebär arbetskapitalhantering eller företagslån kan föredra finansiella rådgivare med detaljerad kunskap inom dessa områden.

Plikter och ansvar

Finansiella rådgivare ger kunderna råd om investeringsmöjligheter, i överensstämmelse med de senare behov, mål och tolerans för risker. Arbetet kräver att man håller sig ajour med de finansiella marknaderna, ständigt övervakar de specifika investeringarna i kundens portföljer och håller sig aktuella på nya investeringsstrategier och fordon. Finansiella rådgivare måste vara övertygade om beslutsfattande med osäkerhet och under extremt tidstryck, ha utmärkta människor och kommunikationsförmåga och veta hur man hanterar misslyckanden och missnöjda kunder.

Framgången är starkt beroende av försäljningsförmåga, både vid förvärv av nya kunder och vid utläggning av investeringsideer till befintliga kunder. Kundservice, överensstämmelse och övningshantering är nära sammanflätade frågor för finansiella rådgivare.

Finansiella rådgivare kan i hög grad förbättra sin produktivitet och förmåga att betjäna en stor bokföring om de stöds av en eller flera försäljningsassistenter. I många finansiella tjänstebolag måste emellertid finansiella rådgivare, helt eller delvis, betala sina försäljningsassistenter ut ur sin egen ersättning.

Typisk schema

Bureau of Labor Statistics (BLS) rapporterar att 24 procent av finansiella rådgivare arbetar mer än 50 timmar per vecka. Det faktiska engagemanget kan dock vara mycket högre (60 till 80 timmar per vecka eller mer), både för dem som börjar på fältet och för etablerade finansiella rådgivare som åtagit sig att leverera utmärkt service och att öka sin verksamhet.

fördelar

Finansiella rådgivare har en hög grad av yrkesmässig självständighet, mer liknar att vara en självständig företagare än en företagsansvarig. Det finns en nära koppling mellan prestanda och belöning, med praktiskt taget obegränsad inkomstpotential. Gör ditt jobb bra, och du gör en märkbar, positiv inverkan på dina kunders liv.

nackdelar

En finansiell rådgivares ansvar kan vara överväldigande, eftersom de är under press för att tillhandahålla korrekt och snabb information till kunderna. Finansiella rådgivare måste behandla en konstant översvämning av information; göra snabba och korrekta beslut och sälja tjänster dagligen. Det finns inte mycket utrymme för fel, då dåliga beslut kan vara kostsamma för kunderna och förstöra din och ditt företags rykte.

Ersättning

Median årlig ersättning år 2018 var 58,720 dollar, med 90 procent tjäna mellan 36.239 och 158.167 dollar. Finansiell rådgivare kompensation är vanligtvis kommissionsbaserad. Det vill säga en finansiell rådgivare får en andel av de intäkter som företaget genererar av sina kunder. Andra mätvärden, såsom det totala värdet av kundens finansiella tillgångar på insättning hos den finansiella rådgivarens företag, kan också vara avgörande för ersättning. Topp finansiella rådgivare kan tjäna bra över $ 1.000.000.

Finansiella rådgivare är experter på att framgångsrikt hantera sina relationer inom och utanför företaget. De har också förmågan att arbeta bra under press. Många värdepappersföretag letar efter finansiella rådgivare med dessa färdigheter, som tidigare har erfarenhet av att arbeta i finanssektorn med kunderna och har ett ärligt och hardt anseende bland kamrater.