Lär dig om hushållsredovisning i finans

I folkräkningsdata består en hushåll av personer med gemensam bostad. I finansiella tjänster är hushållen grupper av relaterade konton, som kanske eller inte har samma postadress. De kan vara en blandning av enskilda konton (eller detaljhandelsklientkonton), företagskonton och konton för enheter som förtroende eller fastigheter.

Bakgrunden till hushållsredovisningen

Banker, värdepappersmäklare och kapitalförvaltningsföretag ger ofta kunder rabatterade avgifter, förhöjda pengar och / eller baserat på storleken på den totala hushållsrelationen. Att utveckla och upprätthålla logik för att gruppera konton till klienthushåll är således en viktig aktivitet. Finansiella tjänster, särskilt banker och värdepappersförmedlingar, hindras i marknadsundersökningar och kundanalyser av databaser som är organiserade av konto, inte av kund eller kundhushåll.

Vid hantering av kunder med höga nettovärden kan metoder som identifierar sina relaterade konton automatiskt, före kundens bekräftelse ofta, vara ett sätt att imponera på sådana personer med företagets sofistikering och därigenom underlätta ytterligare insamling av tillgångar från dem. Däremot frukter frågan om att sådana personer ska utföra sådan identifiering ofta rädsla för okunskap från företagets sida.

Hushållsmetodik

Den exakta definitionen av hushåll varierar av företag. Att utveckla logiken för att gruppera konton till hushållen är en gemensam ansträngning mellan marknadsföring och informationsteknik.

Konton som tillhör ett hushåll kan ha ett annat skatteidentifikationsnummer (eller TIN). En persons TIN är ett socialt säkerhetsnummer (eller SSN), och därigenom kommer varje person i ett hushåll (t ex man, fru och barn) att ha en unik TIN. Om en hushållsmedlem äger ett företag eller är mottagaren av ett förtroende eller egendom, kommer var och en av dem ha en unik TIN.

Processen att associera flera konton med en individ eller ett hushåll är komplicerat av flera faktorer. Till exempel kan hushållens medlemmar använda olika efternamn. Företag, förtroende och egendomskonton kommer också att ha olika namn. Ett hushåll kan använda flera adresser, till exempel för ett permanent hem, ett fritidshus, en företagsadress eller en postkontorlåda. Variationer i stavning (t.ex. användningen av initialer eller förkortningar) över konton kan också komplicera systemisk gruppering av konton till ett hushåll.

Manuell intervention behövs för koncernredovisning i hushållen

Manuell inblandning av finansiella rådgivare och bankförvaltare är ofta nödvändig för att gruppera konton till hushållen. Processen kan emellertid vara komplicerad om ett hushåll har konton på flera kontor eller kontor, betjänas av flera finansiella rådgivare eller bankchefer som inte är medvetna om kundens spridning av konton. Intelligens som tillhandahålls via kontakthanteringssystem kan också vara mycket användbar för att länka relaterade konton tillsammans.

I slutändan kommer dock den bästa informationskällan som behövs för fullständig och exakt hushållning av konton från kunderna själva. De är trots allt mottagare av prisavbrott och serviceförbättringar som kommer med högre nivåer av finansiella tillgångar eller intäkter som genereras och därmed har de tydliga finansiella incitament för att se till att alla sina konton ingår för dessa ändamål.

Reglerna för hushållskonton kan variera mycket

Hur strikta eller liberala reglerna för hushållsredovisning kan vara, varierar kraftigt av företaget. Medan kombinationen av ett gifterpars konton tenderar att vara typiskt, kommer vissa företag att lägga till endast kontona för mindreåriga barn, medan andra kommer att tillåta att vuxna barn läggs till. Eller kanske inkludering av flera generationer av linjestammar kommer att bero på att en generation har infört de andra till företaget. Till exempel kan ett vuxet barn ha fört sina föräldrar in i företaget, vilket resulterar i att alla är hushåll för prissättning, service och analytiska ändamål.

Med tanke på sannolikheten för att barn kommer att erva alla eller de flesta av sina föräldrars tillgångar, är det faktiskt logiskt att hushålla sina konton tillsammans medan de fortfarande lever. Detta gäller inte bara för analytiska ändamål utan också som en mekanism för att uppmuntra behållande av ärvda tillgångar i samma firma.