Hur din kredithistorik kan påverka sysselsättningen

Varför checkar arbetsgivare kredithistorik? Arbetsgivare använder kreditrapporter för att bedöma hur ansvarsfull och ekonomiskt stabil du är. Resultatet av en kreditkontroll kan hindra dina chanser att få ett erbjudande om din kreditrapport inte är överklagande.

I de flesta stater kan arbetsgivare med din tillåtelse kontrollera din kredithistoria som en del av arbetsansökan och vad de upptäcker kan vara ett problem för arbetssökande.

Vad arbetsgivare kan - och kan inte - lära av en kreditkontroll

Din kredit värdering och kredit rapport är inte utbytbara, även om många använder dem på så sätt. Din kreditpoäng, det tresiffriga numret som innebär att dina långivare är långivare, är inte en del av rapporten som är tillgänglig för potentiella arbetsgivare. Så, när du godkänner en kreditkontroll, delar du inte dina siffror, så att säga.

Självklart finns det mycket som arbetsgivare kan lära av sysselsättningsvisningsversionen av din kreditrapport, även utan att göra det. Det inkluderar hur mycket kredit du har, hur mycket kredit du använder, och om du vanligtvis är sen med dina räkningar. Kort sagt, arbetsgivare får all information som gäller för att göra upp ditt kreditpoäng, men inte själva poängen.

De kan emellertid inte lära sig något utan ditt tillstånd. Innan ett företag kan driva en kreditrapport för sysselsättning, måste de meddela dig skriftligen och få ditt skriftliga tillstånd.

Från och med 2018 går 11 stater ännu längre än det, vilket begränsar graden till vilka arbetsgivare kan använda kreditkontroll vid beslut om anställningsbeslut. Till exempel förbjuder Kalifornien de flesta arbetsgivare att samla in kreditinformation för att göra anställningsbeslut. Undantagen inkluderar specifika jobb - inklusive chefsroller, brottsbekämpningsjobb eller positioner hos den statliga justitiedepartementet - och vissa ansvarsområden, som att överföra pengar på arbetsgivarens vägnar eller regelbundet ha tillgång till mer än 10 000 dollar under en arbetsdag.

Kredit rapport röda flaggor

Vilka saker i din kreditrapport kan vara ett problem när det gäller att bli anställd? Det finns flera röda flaggor som arbetsgivare kommer att uppmärksamma om de kör en kreditrapport och använder den som en del av beslutsprocessen.

Ken Lin, grundare och VD för Credit Karma, kan dela information med Balance Careers om objekten i en kreditrapport som röda flaggor till arbetsgivare. Dessa röda flaggor inkluderar:

Liens - Varje typ av lien mot dig kan vara ett tecken på oansvarighet. Det föreslår arbetsgivare att du inte var ansvarig nog för att betala av din skuld eller förhandla om en lösning.

100 procent kreditutnyttjande - Detta visar arbetsgivare att du är över huvudet och inte kan hålla fast vid en budget.

Konkurs / utestängning - Återigen visar detta en brist på ansvar för saker du är engagerade i. Till en arbetsgivare kan det föreslå att du kommer att ta emot stora projekt och inte vara tillräckligt resursfullt.

Senaste sena avgifter - Senast 30-, 60- eller 90-dagars sena avgifter visar att ekonomin orsakar stor stress. Den här aktiviteten kan visas som mer av en röd flagga för finansiella positioner eftersom det föreslår att du har problem med att budgetera.

Betydande aktivitet - En ny öppning av flera nya konton eller stängning av flera konton kan visas som en röd flagga. Betydande ny aktivitet kan utlösa anställda att tro att du är desperat och behöver extra kredit eftersom du är över ditt huvud. Att stänga flera konton kan visa sig som ett tecken på att du inte är bra med pengar och inte vet hur man ska undvika att ladda upp en stor summa av skulden.

Vad ska du göra om du är orolig för en kreditkontroll före anställningen

Bekanta dig med din kredit rapport. Enligt lagen om laglig kreditrapportering har du rätt till en gratis kreditupplysning från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna var 12: e månad. Dessa rapporter innehåller liknande information till den anställningsundersökningsrapport som skulle vara tillgänglig för en potentiell arbetsgivare. (Du kan också få ditt fria FICO-poäng, men det är mindre relevant för din sysselsättningssituation.)

Fixa något som är felaktigt. En studie från 2012 från FTC fann att en av fem amerikanska konsumenter hade ett fel på en av sina tre kreditrapporter. Fem procent av konsumenterna hade ett fel som var tillräckligt allvarligt för att leda till att de betalade högre räntor på lån. Det är möjligt att ett misstag är allt som står mellan dig och att bli anställd.

Var inte rädd av ett potentiellt problem på din kredit rapport. Vad som ser allvarligt ut att du kanske inte fasar en arbetsgivare. Eller kanske du kan ge en rimlig förklaring till ett negativt föremål och övertyga den anställande chefen. Om du tycker att arbetsgivaren använder kreditrapportering som skydd för mer diskriminerande praxis, tveka inte att kontakta Equal Employment Opportunity Commission. De kan avgöra om arbetsgivaren använder kreditrapportering som en livskraftig del av sin screeningprocess som är relaterad till affärsbehov.

Var beredd att förklara din situation (men vänta med att bli frågad). Ta inte upp din kredithistoria om du inte frågade - du vet aldrig vad en anställningschef kan ta i strid. Men var beredd att ge kontext till något negativt som kan komma upp. Arbetsgivare som utför kreditkontroller som en del av anställningen är i första hand oroliga för oärlighet eller ekonomisk oansvarighet som kan göra dig en riskabel hyra. Men dåliga saker händer med bra människor hela tiden. En tillfällig vändning kommer antagligen inte att återspegla så dåligt på dig som du tror.

Informationen är inte juridisk rådgivning och ersätter inte sådana råd. Statliga och federala lagar ändras ofta och informationen kanske inte speglar din egen stats lagar eller de senaste lagändringarna.