Försäkringskonsulent Arbetsbeskrivning: Lön, kompetens och mer

Försäkringsgarantier utvärdera sökande för försäkring. De bestämmer om en potentiell kund ska vara försäkrad eller, om så är fallet, rekommendera ett lämpligt premie för att ta upp den risknivån. Försäkringsgarantier använder programvara för att analysera kundprofilens riskprofil och beräkna kostnader.

Försäkringsgarantier arbetar nära försäkringsagenter som har direkt kontakt med kunderna och med aktuar som utför komplexa beräkningar för att fastställa sannolikheten för att olyckor och andra olyckshändelser kan komma ifrån en kategori av kunder.

Försäkringsgarantier specialiserar sig på många olika typer av försäkringar inklusive auto, husägare, marina, kommersiella, personliga / professionella ansvar och resor.

Försäkringsgarantisuppdrag och ansvar

Denna karriär kräver generellt förmågan att utföra följande uppgifter:

• Analysera sökandes uppgifter
• Bedöm sökandens risk
• Använda garantiprogramvara
• Utvärdera mjukvarubaserade rekommendationer
• Forskningsansökare efter behov
• Besluta om du vill erbjuda försäkring eller ej
• Bestäm täckning och premier

Försäkringsgarantierna fungerar som ett mellanmål för försäkringsbolag som tillhandahåller täckning och försäkringsförsäljarna som säljer policy. En person som söker täckning kommer vanligen att gälla genom en säljare som hänvisar ansökan till en försäkringsgivare. Underkunden granskar de uppgifter som är associerade med sökanden, bedömer risken, bestämmer om täckning ska ges, hur mycket ska tillhandahållas och till vilken kostnad den försäkrade ska ha.

Många beslut är enkla och baserade på förinställda standarder. Till exempel när en potentiell kund ansöker om någonting som vanligt som bilförsäkring, är relevanta uppgifter som förarens personliga information, bostadsort, körningsregister och mer in i ett datorprogram som kommer att beräkna vad den enskilda personens skattesats borde vara. Det är inte så att försäkringsgivaren inte behöver använda analytiska färdigheter för ett sådant fall, men auto försäkringar är så vanliga finns det ett överflöd av data från vilka risknivåer kan bedömas.

När försäkringspolicyn gäller något mindre vanligt eller innehåller variabler som är mindre vanliga eller mindre förutsägbara, måste författarna förlita sig mer på egen erfarenhet, kunskap och insikt och mindre på en datoralgoritm. Till exempel kan en kund ha en konstsamling eller en massa smycken som måste vara försäkrade. En försäkringsgivare skulle då behöva bedöma det enskilda fallet närmare och försiktigt.

Försäkringsgaranti

Erfarna försäkringsgarantier kan tjäna bra i sex siffror. De inom specialiserade områden som hälso- och sjukvård, arbetskompensation eller försäkringar i havs har sannolikt den största intjäningspotentialen.

• Median årlig lön: $ 69,760 ($ 33,54 / timme)
• Topp 10% årlig lön: $ 123,660 ($ 59,45 / timme)
• Botten 10% årlig lön: $ 41.800 ($ 20.09 / hour)

Källa: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017

Utbildning, utbildning och certifiering

En kandidatexamen är vanligtvis det enda kravet på att få ett jobb som försäkringskonsulent, men relevanta kurser är till hjälp.

• Utbildning: Den bästa kursen av studier för försäkring försäkringstagare involverar företag, matematik, vetenskap, redovisning, ekonomi, ekonomi, sannolikheter och statistik, datateknik och teknik. Alla grader som är relaterade till dessa områden kommer att vara fördelaktiga.
• Träning: Underwriters får omfattande utbildning på arbetsplatsen och mentorskap om de anställs direkt utanför college. Underwriting praktikanter är vanligtvis paras med erfarna försäkringsgivare att lära sig om politik, förfaranden och tekniker.
• certifiering: Många anställda uppmuntrar eller kräver förvärv av certifieringar i försäkringsbrev genom att ta kurser genom instituten, som specialiserat sig på riskhantering och försäkring. Junior försäkringsgivare tjänar ofta certifiering som en Associate in Commercial Underwriting eller en Associate in Personal Insurance. Kurser och tentor relaterade till dessa certifieringar tar i allmänhet ungefär 1-2 år. Mer erfarna försäkringsgivare med minst tre års erfarenhet driver ofta en Chartered Property och Casualty Underwriter-certifiering.

Försäkringsgarantier Färdigheter & Kompetenser

Underwriters behöver utveckla och dokumentera analytiska, kvantitativa, beslutsfattande, muntliga, skriftliga och presentationskunskaper för att kunna anställas och utföra sina uppgifter med framgång.

• Matematik färdigheter: En förståelse av statistik och sannolikheter är kanske den mest relevanta matematiska färdigheten. Mycket av jobbet är att bestämma en lämplig kurs för en sökande baserat på hur sannolikt den sökanden ska göra anspråk på grundval av tillgängliga data.
• Datorkunnig: Mycket av den statistiska analysen görs med datorprogramvara som är specifik för industrin. Försäkringsgarantier måste vara skickliga på att driva programvaran och se till att data införs på ett korrekt sätt.
• Analytiskt tänkande: Medan vissa beslut är enkla kräver många situationer försäkringsgarantier att bedöma flera faktorer som är relaterade till en viss sökande. Även försäkringsprogramvara är bara en utgångspunkt för många beslut. skickliga försäkringsgivare behöver utvärdera automatiska rekommendationer mot sin egen bästa bedömning.

• Detalj-orienterad: Varje sökande är annorlunda, och varje datapunkt kan påverka tillämpningar på olika sätt. Det är viktigt för försäkringsgarantier att vara så exakt som möjligt med denna information för att kunna fatta de bästa besluten.

Job Outlook

Enligt US Bureau of Labor Statistics beräknas arbetstillfällen för försäkringsgarantier minska med 5 procent under årtiondet som slutar år 2026. Detta är dramatiskt sämre än den 7 procents tillväxt som projiceras för alla yrken. Den beräknade nedgången beror på den växande förekomsten av automatiserad försäkringsprogramvara som används för att behandla försäkringsapplikationer.

Ett undantag till denna prognostiserade nedgång föreligger för försäkringsgarantier som arbetar specifikt för hälso- och sjukförsäkringsbolag. Tillväxten för dessa arbeten prognostiseras till 15 procent för samma period på grund av förväntad ökning av efterfrågan på sjukförsäkring.

Arbetsmiljö

Mycket av försäkringsgarantörernas arbete görs sitter vid ett skrivbord som matar in data till en dator eller analyserar data på en dator. De flesta av interaktionerna bort från datorn är med försäkringsagenter som är beroende av information från försäkringsgivare.

Arbetsschema

Försäkringsgarantier arbetar normalt heltid under normala öppettider. På grund av karaktären av sitt arbete finns det lite behov eller skäl att arbeta på kvällar eller helger.

Hur man får jobbet

TAL

Arbetet handlar i stor utsträckning om att arbeta med och analysera siffror, så att njuta av den typen av arbete är avgörande.

ERFARENHET

Mycket erfarenhet är uppnådd på jobbet, så få en fot i dörren och börja skaffa sig erfarenhet.

INTYGANDE

Dra nytta av möjligheter att tjäna certifieringar för att vara mer marknadsförbara.

Jämförande liknande jobb

Människor som är intresserade av att vara försäkringsgarantier kan också överväga följande karriärvägar, listade med medianårslön:

• Aktuarie: $101,560
• Budgetanalytiker: $75,240
• Kostnadsberäkare: $63,110

Källa: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017