Fördelar och nackdelar med att ta ut en sparsam sparande planlån

Att ta ut ett sparsamhetssparande Planlån har fördelar och nackdelar, men nackdelarna väger uppväger fördelarna för de flesta. Även den amerikanska byrån för personalhantering (OPM) uppmanar federala medarbetare att utnyttja alla andra låneoptioner innan de lånas från sina sparsamhetssparande konton. Sparsamhetsbesparingsplanen är en av de tre primära metoderna anställda enligt Federal Employees Retirement System använder för att spara för pensionering. De andra är pensioner och social trygghet.

Pros

Många tycker att det finns stora fördelar med sparsamhetssparande lån och väljer att trots att OPMs förslag att avgöda andra alternativ först.

• Lågränta:Räntan på sparande sparande planlån är samma som avkastningen på G-fonden. Denna fond är en av de medel som finns att investera i genom sparsamhetsplanen och består av statspapper. G-fonden och andra sparsamhetssparande medel används för att skapa investeringsblandningar för måldatumsmedel som är tillgängliga för att planera deltagarna. G-fonden har vanligtvis en avkastning på mindre än 2 procent. Räntan som används för ett lån är G-fondens kurs den dag lånet tas ut.

• Ett stort antal tillåtna lånebelopp:Om du har pengar i ditt konto kan du låna mellan $ 1000 och $ 50.000. Sparsamhetssparingsplanens webbplats har en låneberäkning som du kan använda för att uppskatta dina lånebetalningar.
• Återbetalning genom löneavdrag:Från en behandlingssynpunkt är Thrift Savings Plan-lån lätt att återbetala. Betalningar görs genom löneavdrag.
• Möjlighet att göra ytterligare betalningar när som helst:Om du vill göra en extra betalning på ditt lån kan du göra det med en återbetalningskupong som finns tillgänglig på planens hemsida. Kupongen hjälper till att säkerställa att din betalning tillämpas på ditt lån. Om du betalar ut den extra huvudstolen i de första åren av ditt lån, kan du betala lånet tidigt eller omklassificera det för att göra mindre betalningar.

Nackdelar

De negativa konsekvenserna av ett TSP-lån är betydande och kräver lika mycket, om inte mer uppmärksamhet än positiven.

• Ansökningsbehandlingsavgift:En ansökningsavgift på 50 kronor tillämpas på varje lån. Det dras av från de pengar du får när du tar ut lånet.
• Saknar resultat:Detta är den viktigaste nackdelen med att ta ut ett sparande sparande lån. Du lånar i huvudsak ur din egen framtid när du tar ut lånet. När du tar bort pengarna från ditt sparsamhetssparande konto, avstår du investeringstillväxten du skulle ha tjänat. Utöver det måste du betala tillbaka dina egna pengar med intresse.

• 90-dagars återbetalning om du lämnar federal service:Om du lämnar en federal tjänst medan du har ett sparande sparande planlån utestående, måste du betala tillbaka det inom 90 dagar. I annat fall kommer det utestående beloppet att redovisas till Internal Revenue Service som inkomst.
• Korta lånevillkor:Låneperioderna är relativt korta. Allmänna lån måste återbetalas inom fem år. Bostadslån måste betalas ut inom 15 år.

För att upprepa rekommenderar OPM att utmana alla andra låneoptioner innan man tar ut ett lån från ett sparsamhetssparande konto konto.