Är arbetsförlust försäkringen värt?

Är du orolig för hur du ska betala räkningarna om du är avskild från jobbet? Om du inte har pengar i reserv för att täcka dina utgifter tills du ställer upp ett annat jobb, finns det företag som säljer arbetsförlustförsäkring som kompletterar din inkomst om du befinner dig i denna olyckliga omständighet.

Du kan vara berättigad till statligt försäkrade arbetslöshetsförsäkringsförmåner om du förlorar ditt jobb genom ditt eget eget fel. Arbetslöshetsersättning kommer dock att vara en del av din tidigare lön, inte allt av det. Arbetsförlust försäkring kan hjälpa dig att kompensera lite av skillnaden när du söker arbete.

Vad är arbetsförlustförsäkring?

Arbetsförlustförsäkring (även kallad kompletterande arbetslöshetsförsäkring) ger intäkter vid uppsägning, avveckling av verksamheten, avskaffande av arbetstillfällen eller annan täckt separation från anställning. De flesta policyer ger inte täckning om du slutar, går i pension eller avfyras från ett jobb. Det finns flera typer av kompletterande arbetslöshetspolitik tillgängliga:

• Personlig tilläggsförsäkringspolicy;
• Företaget tillhandahåller kompletterande arbetslöshetsförsäkringsförmåner
• Unionens kompletterande försäkringsskydd
• Ersättningsförsäkring;
• Betalningsskyddsförsäkring.

Kompletterande arbetslöshetsförsäkringsförmåner

För att få förmåner måste du ha blivit uppsagd eller avslutad utan fel. Om du slutar, går i pension eller är avfyrade kommer du inte att kvalificera dig. De flesta arbetsförlustpolicyerna har en väntetid (60 dagar till sex månader) för att kunna få ersättningar efter att du har anmält dig till planen. Om du förlorar ditt jobb tidigare än det, kan du inte samla.

Vissa politikar betalar månatligen; andra ger en schablonbelopp. Det kan finnas en keps på den tidsperiod under vilken du kan samla förmåner och på det belopp du ska betala. SafetyNet betalar till exempel en engangsbelopp per planår, allt från $ 1 500 till $ 9 000 för arbetslöshet och annan betalning för funktionshinder. Månatliga premiumkostnader för SafetyNet varierar från $ 5 till $ 30 per månad. För andra planer kan du debiteras en procentsats av din inkomst eller ett fast dollarbelopp.

Ta dig tid att undersöka privata arbetslöshetsplaner innan du registrerar dig, så du förstår fullt ut kostnaderna, behörighetskraven och förmånerna.

Ska du överväga att köpa kompletterande arbetslöshetsförsäkring?

Är det värt att köpa arbetsförlustförsäkring? Innan du fattar det beslutet, utvärdera dina anställningsförhållanden och personliga finanser för att avgöra om risken är värt kostnaden för att betala ett försäkringspremie.

Är du i en jobb eller karriärfält som är i hög efterfrågan och åtminstone något recession-resistent? Om så är fallet kommer den tid det tar dig att hitta ett nytt jobb att vara kortare och du kanske inte behöver täcka. På en stark arbetsmarknad blir kvalificerade kandidater anställda snabbt.

Gör du ha en akutfond som skulle kunna tända dig under en arbetslöshetstid? Experter rekommenderar att man har tillräckligt med pengar för att täcka tre till sex månaders levnadsutgifter. Om du inte har så mycket (eller inte tänkt på att skapa en akutfond) är det aldrig för lite eller för sent att lägga undan vad som helst för att starta en akutfond för att täcka oförutsedda utgifter.

Är du berättigad till statslöshetsförmåner? Innan du köper arbetsförlustförsäkring, kontrollera din berättigande till arbetslöshetsersättning. Fördelarna varierar beroende på var du bor, men din statslöshetswebbplats bör ha information om kvalifikationskriterier, maximala veckovisa förmåner och hur länge du kan samla in. Tänk på att statliga förmåner betalas i högst 26 veckor och i kortare perioder i vissa stater. Den maximala ersättningen kommer också att vara en procentandel av ditt veckovisa intäkter, inte hela beloppet.

Gör din arbetsgivare eller fackförening ger extra förmåner? Vissa fackföreningar och arbetsgivare har förmånsplaner som ger extra arbetslöshetsersättning till avskedade anställda. Om du omfattas av en av de planerna behöver du inte överväga privatförsäkring.

Gör du ha försäkring som skulle betala din inteckning, bilbetalning eller andra räkningar om du är arbetslös? Vissa banker och försäkringsbolag säljer låneskyddssäkring, kallad betalningsskyddsförsäkring (PPI). Denna typ av försäkring omfattar betalningar på lån, en inteckning, bilfinansiering eller kreditkort. Det gäller på kort sikt när det ekonomiska behovet beror på arbetslöshet eller tillfällig funktionsnedsättning.

Har du en anställningsavtal som ger avgångsvederlag om du förlorar ditt jobb? Om du har ett kollektivavtal eller ett anställningskontrakt som innehåller ett avgångspaket, kan det räcka för att komplettera din inkomst.

Hur man bestämmer om du ska köpa arbetsförlustförsäkring

Är arbetsförlust försäkring värd det? Svaret är: det beror på din ekonomiska situation. Om du lever lönecheck till lönecheck utan besparingar för att bära dig genom en arbetslöshetstid, kan de extra medlen hjälpa till att betala dina räkningar.

Om du har en arbetsgivare / fackförbunden arbetsförlustförmånsplan eller en hypotekslån eller personlig låneskyddsplan kan du vara täckt. En räddningsfond kombinerad med statsledighetsförmåner kan räcka för att rensa dig, särskilt i tider med låg arbetslöshet.

Tänk på vilka utgifter du skulle kunna skära på om du oväntat förlorar ditt jobb. Du kan eventuellt kompensera en del av löneförlusten, särskilt om det finns en annan löner i familjen.

Precis som med någon försäkringsprodukt väger du för och nackdelar innan du köper en plan. Bestäm om du behöver det och om det ger tillräckligt med täckning för att säkerställa att dina utgifter ska gälla.