Hur FSAs maximerar dina anställningsfördelar

Vi vet alla att budgettering, sparande och investeringar är grundläggande inslag i sund ekonomisk planering, men ibland förbiser vi saker som kan ha en djupgående inverkan på vår ekonomiska situation. Arbetsgivarens förmåner är ett utmärkt exempel.

Flexibla utgiftsplaner, 401 (k) planer, 125-cafeteriaplaner (som inte har något att göra med att äta på jobbet!), Gruppförsäkringsplaner, även semesterförmåner måste förstås för att fungera till ditt bästa och där ligger problem. Dessa förmånsplaner kan vara komplexa och förvirrande, och våra arbetsgivare förklarar inte alltid dem tillräckligt bra för att låta den genomsnittliga personen göra de bästa valen för sin personliga situation.

Låt oss demystifiera sysselsättningsförmåner, med början med flexibla utgiftsplaner.

Vad är ett flexibelt spenderande konto?

Ett flexibelt utgifterskonto (FSA), även kallat flexplan eller återbetalningskonto, är en arbetsgivare-sponsrad förmån som gör att du kan betala ersättningsberättigade sjukhuskostnader före skatt (det finns också liknande konton för beroende och barnomsorgskostnader).

Om du förväntar dig att drabbas av sjukvårdskostnader som inte kommer att ersättas med din vanliga sjukförsäkring, bör du utnyttja din arbetsgivares FSA om du erbjuds.

Hur är en FSA till nytta för dig?

En FSA sparar pengar genom att minska dina inkomstskatter. De bidrag du gör till ett flexibelt utgifterskonto dras av från din lön innan din federala, statliga eller sociala trygghetskatter beräknas och rapporteras aldrig till IRS. Slutresultatet är att du minskar din skattepliktiga inkomst och ökar din disponibla inkomst. Du kan spara hundratals eller till och med tusentals dollar om året.

Hur fungerar det?

I början av planåret (som vanligtvis börjar 1 januari) frågar din arbetsgivare hur mycket pengar du vill bidra med för året (det finns gränser).

Du har bara ett tillfälle om året för att anmäla dig om du inte har en kvalificerad "familjestatusändring", som äktenskap, födelse, skilsmässa eller förlust av makas försäkringsskydd. Beloppet du utser för året tas ut ur lönechecket i lika stora avbetalningar per löneperiod och placeras i ett särskilt konto av din arbetsgivare.

Eftersom du medför sjukvårdskostnader som inte helt täcker din försäkring, skickar du in en kopia av Förklaringen av förmåner eller leverantörens faktura och betalningsbevis till planadministratören, som sedan ska utfärda en ersättningskontroll.

Vilka utgifter är berättigade till ersättning?

Eventuell kostnad som anses vara avdragsgill sjukvård av Internal Revenue Service och som inte återbetalas genom din försäkring kan återbetalas via det flexibla utgifterna. Exempel är:

• Avgifter betalade till läkare, tandläkare, kirurger, kiropraktorer, psykiatriker, psykologer och kristna vetenskapslärare
• Kontaktlinser och glasögon
• Avgifter för sjukvårdstjänster, kvalificerad långtidsvård, olycka och hälsa samt kvalificerade långtidspensionsförsäkringspremier, sjukvårdstjänster, laboratorieavgifter, receptbelagda läkemedel och läkemedel samt insulin.
• Akupunkturbehandlingar
• Inpatientbehandling vid ett centrum för alkohol eller narkotikamissbruk
• Rökningstoppande program och föreskrivna läkemedel för att hjälpa till med nikotinavstängning

• Falska tänder, hörselhjälpmedel, kryckor, rullstolar och guider för blinda eller döva
• Avgifter som överstiger rimliga och sedvanliga belopp som tillåts av din försäkring
• Kostnader för vasektomi, hysterektomi och födelsekontroll
• Icke-valfri kosmetisk kirurgi
• Betalningar på täckta kostnader
• självrisk
• Tandställning
• Receptbelagda läkemedel eller receptbeloppet betalar

Hur bestämmer du hur mycket du kan bidra?

Det är viktigt att tänka på att beräkna hur mycket pengar som ska bidra till året eftersom om du lägger in mer pengar än du behöver, förlorar du det enligt lag. Du har tre månader efter kalenderårets slut att skicka in fordringar på stödberättigande kostnader som uppkommit under det föregående kalenderåret. Eventuella pengar kvar i ditt konto efter de tre månaderna förverkas.

För att bestämma hur mycket du ska bidra till, gör en lista över de förväntade out-of-pocket medicinsk utgifterna för dig och dina anhöriga för nästa år. Till exempel, om du alltid överskrider din självrisk, inkludera det avdragsgilla beloppet i din beräkning. Var försiktig så att du inte riskerar att förlora pengar.