Tips för att hitta ett jobb med en bra pensionsplan

För jobbjägare som har turen att ha fler än ett anställningsalternativ att välja mellan är det viktigt att se bortom lön och utvärdera de andra förmånerna som erbjuds av din potentiella arbetsgivare.

Dessa inkluderar saker som hälsa, liv och funktionsförsäkring, semestertid och sommar fredagar. Goda arbetsgivarförmåner innehåller också en bra pensionsplan. Ja, vissa pensionsplaner är bättre än andra. En riktigt bra kan öka värdet av din position hos en arbetsgivare och kan till och med trumma en högre lön hos en annan arbetsgivare.

Vad gör en pensionsplan bättre än en annan? Här är en förklaring av typerna, och några riktlinjer som hjälper dig att jämföra. Arbetsgivare kan erbjuda mer än en eller en kombination av alla tre.

Definierade förmånsplaner

Den minst vanliga men mest värdefulla kallas en förmånsbestämd plan, vilket är vad de flesta av oss tycker om som en traditionell pensionsplan. I denna typ av plan gör arbetsgivaren bidrag till anställdas konto och garanterar en viss månadsinkomst vid pensionering.

Detta kan vara en procentandel av lön eller ett angivet dollarbelopp. Hur mycket du får kan vara baserat på din tid med företaget, din ålder, din lön och andra faktorer. Pensionsplaner skyddas genom Pensionsförmånsgaranti Corp., en statlig myndighet som går in om ett företag misslyckas eller inte kan göra gott på ett pensionslover.

Så sent som 1980-talet erbjöd nästan 80 procent av de stora företagen förmånsbestämda planer till anställda. Nu är numret under 30 procent, och det förväntas bara minska. Om du är lyckosam att bli erbjuden ett jobb med en förmånsbestämd plan, överväga noga dess värde när du jämför erbjudanden.

En förmånsbestämd plan kan ge betydande inkomst till din långsiktiga pension. Kontrollera dock att det händer med förmånsbestämda planer om du lämnar företaget före pensionen. Många förmånsbestämda pensioner är inte bärbara, vilket betyder att du inte kan ta med dig när du lämnar företaget. Även om vissa företag erbjuder kontantsaldo planer, som kan flyttas till ett individuellt pensionskonto eller 401k om du byter jobb.

Definierade bidragsplaner

Ett mycket vanligare alternativ idag är den avgiftsbestämda planen, såsom en 401 (k), 403 (b) eller 457 (b) plan. Det finns inget bestämt belopp som lovas vid pensionering. Istället måste arbetstagaren spara och bidra med ett visst belopp för lönekostnader före skatt, välja hur de investeras och hantera kontot nu och i pension.

Till skillnad från pensioner som sätter pensionsrisken på bolaget lämnar de avgiftsbestämda planerna risken och det mesta av arbetet till arbetstagaren. På den ljusa sidan kan pengarna vara investerade skatteförskjutna, även om du lämnar ett jobb.

Vad som gör en 401 (k) plan stor är dess investeringsmöjligheter och arbetsgivarens match. Investeringsalternativen bör omfatta billiga alternativ utan fond, samt en livscykelfond som gör det möjligt för en professionell chef att välja vilka val du vill ha. Stora planer erbjuder också arbetsgivare matchning i 401 (k), där arbetsgivaren bidrar med upp till 6 procent för varje dollar (eller 50 till 75 cent på dollarn) som du bidrar med. Vissa företag matchar medarbetarbidrag med aktiebolag.

Avgiftsbestämda planer inkluderar även vinstdelning planer, penninginköp planer och aktie bonusar. De är alla mycket liknande, eftersom arbetsgivarna erbjuder något extra till anställda varje år. Med en vinstdelning planerar arbetsgivare varje år en procentandel av företagets vinst till anställda. Arbetsgivaren är emellertid inte skyldig att ge vinsten varje år.

Med pengar köp planer, är arbetsgivare skyldiga att göra årliga avgifter av en viss procentandel till varje anställdes konto. Om arbetsgivaravgifter ges i form av aktie, är det en aktiebonus eller aktieägarnas aktieplan (ESOP). Var och en av dessa planer lägger till sparoptioner och potentiella dollar för pensionering.

Individuella pensionsräkenskaper

En annan typ av pensionsplan som en arbetsgivare kan erbjuda är ett individuellt pensionskonto eller IRA-plan, till vilket arbetstagaren bidrar med ett visst belopp varje år och arbetsgivaren kan eller får inte göra matchande avgifter. Det finns olika typer av IRA, inklusive SEP IRA, och SIMPLE IRA. De olika kontotyperna varierar beroende på hur mycket du kan bidra med varje år och hur mycket din arbetsgivare är ansvarig för att bidra. Viktigare för dig är investeringsalternativen och arbetsgivaravgifterna.

Som en 401 (k) är IRA-saldon bärbara och kan återinvesteras när som helst. Anställda kan ha en ännu större mängd investeringsalternativ i en IRA. Ändå är det meningsfullt att gynna billiga och diversifierade fonder.

Flera alternativ

Din potentiella arbetsgivare kan erbjuda en eller flera av dessa pensionsalternativ, vilket är bra för dig. Om du får en känsla av dessa fördelar när du väger jobbsatser kanske du tycker att en bra pensionsplan gör att man erbjuder en tydlig standout.